Los 5 errores financieros que pueden provocar un divorcio

Convertir el dinero en un tema tabú es uno de los errores más frecuentes.
finanzas.com, 12 febrero 2022
En España, uno de los principales motivos por los que la gente se divorcia son las dificultades económicas, de acuerdo con la Asociación Española de Abogados de Familia.
Para evitar que una relación se rompa, no basta con ser romántico, sino que hay que adoptar una serie de hábitos saludables que fortalezcan el vínculo.
Convertir el dinero en un tema tabú, no definir un plan en común y no ser honestos son algunos de los errores que no debemos cometer si no queremos que el dinero termine con nuestra relación, tal y como explica el comparador de productos financieros HelpMyCash.com en su guía para gestionar las finanzas en pareja con éxito.
1-No hablar de dinero
Hay que hablar de dinero con la pareja. Es cierto que no es un tema muy romántico y menos ahora que se acerca San Valentín, pero es importante ponerlo sobre la mesa.
Y no vale con tratarlo una vez, sino que hay que hablar de dinero de forma regular. Analizar las finanzas en común, los gastos y los proyectos conjuntos es una forma sana de fortalecer la relación y de evitar problemas en el futuro.
2-No tener una estrategia común
Es importante definir cómo se van a gestionar las finanzas en pareja desde el 1º momento. La clave es llegar a acuerdos para evitar malentendidos, por eso los expertos de HelpMyCash recomiendan revisar regularmente el presupuesto común y adaptarlo a las circunstancias de cada momento.
Un tema que no debe pasarse por alto es cómo se reparten los gastos y cuánto aporta cada uno al fondo común. Si se abre una cuenta conjunta y cada miembro de la pareja ingresa la misma cantidad, todo se pagará a medias.
Pero es probable que uno de los miembros de la pareja cobre más que el otro o que uno no tenga un empleo, pero dedique su tiempo a las tareas del hogar o la crianza de los niños.
En esos casos, es muy importante acordar cómo se repartirán los gastos y cuánto dinero aportará cada uno y, sobre todo, estar de acuerdo con la decisión para evitar futuros reproches.
Tampoco está de más establecer metas de ahorro comunes, por ejemplo la compra de un coche o de una vivienda, y fijar un plan para lograrlas que sea realista y acorde a la situación de cada miembro de la pareja.
3- No cumplir los compromisos
De nada sirve hablar de dinero y fijarse unos objetivos comunes si luego no se cumplen. Es importante priorizar las finanzas en común para que la relación no se resienta.
Si cada miembro de la pareja cobra su nómina en su cuenta y ambos son titulares de una cuenta conjunta para gestionar los gastos comunes, hay que darle prioridad a esta cuenta.
Conviene transferir a principios de mes el dinero que se haya acordado al bote común para asegurarse de que se respetan los acuerdos alcanzados.
Para hacerlo más cómodo, se puede programar una transferencia automática desde la cuenta individual a la cuenta compartida.
4-No ser honesto
La falta de transparencia puede pasar factura. Esconder las deudas, adquirir obligaciones que no permitan cumplir con los compromisos comunes o ser demasiado derrochador puede acabar con una relación de pareja.
Contraer deudas a espaldas de la pareja puede acabar siendo muy dañino, sobre todo si lo que en un principio parecía un crédito asequible acaba derivando en una espiral de deudas que minan el ánimo e impiden cumplir los objetivos comunes.
5- No tener un fondo de emergencia
Una avería en un electrodoméstico, una fuga de agua, una visita con los niños al dentista… “En cualquier momento puede surgir un imprevisto y conviene contar con un fondo para emergencias que no nos impida hacer frente a estas situaciones sobrevenidas”, afirman desde HelpMyCash.
En este caso, se puede abrir una 2ª cuenta compartida destinada única-mente a ahorrar para futuros imprevistos, así se evitará gastar el dinero y se podrá construir un colchón financiero.

El futuro de las parejas en España: Futuro incierto hacia el divorcio

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Juntos pero no revueltos: por qué cada vez más parejas deciden vivir cada uno en su casa

El gran estudio de la pareja en España augura menos matrimonios y más "amor líquido".
Una investigación de la Universidad de Málaga profundiza en la revolución silenciosa de la vida en pareja. Cómo la esperanza de vida, el individualismo y las tecnologías han trasmutado el concepto de esta unión casi ancestral.
Alejandro Mata, 12/02/2022 
Los hijos ya no quieren seguir el ejemplo de la pareja de sus padres, y aunque, el 70% de la población española vive emparejada, algo está cambiando. La tendencia hacia una sociedad más emocional, de la mano de las nuevas tecnologías, la diversidad de valores y las transformaciones en los roles de género, han producido una revolución silenciosa sobre cómo entendemos estas uniones hasta convertirlas en un pacto privado —alejado de la idea del matrimonio—, más igualitario, marcado por la erotización de la vida cotidiana, pero eso sí, más fugaz e inestable al no depender de un proyecto común. Estas son las conclusiones de un reciente estudio de la Universidad de Málaga.
El trabajo sociológico sobre la evolución de la pareja en España, financiado por la Fundación BBVA, plantea que la necesidad emocional de experimentar de los jóvenes probablemente traiga consigo relaciones amorosas de muy diverso tipo y forma, con una cada vez mayor legitimidad social. Pero que, por otra parte, se espera que aumenten las personas sin pareja, la frustración y el sentimiento de soledad.
Luis Ayuso Sánchez es Catedrático de Sociología en la Universidad de Málaga y director del estudio, sostiene que a pesar de que en nuestra vida conocemos mucha gente y de que tenemos la posibilidad de acceder a múltiples espacios de emparejamiento, "paradójicamente nos cuesta más encontrar pareja y nos sentimos más solos". Plantea que nos requiere más trabajo construir una relación duradera porque la clave está en que las nuevas parejas se basan en algo emocional.
"Si ahora una pareja no funciona en la cama, puede terminar rompiendo, mientras que esto antes era algo impensable".
Explica que antes se construían relaciones en torno a proyectos, como puede ser tener hijos con tu pareja, y estas eran cuestiones que fortalecían el vínculo, pero en la actualidad se basan más en una razón puramente emocional, como es que estemos enamorados. "Y el amor es una cuestión que fluye, que tan pronto viene cómo desaparece". 

El sociólogo plantea que esta es una cuestión que en "las generaciones más jóvenes se puede vivir con especial ansiedad". Pero indica que también hay un lado positivo y es que "ahora se puede elegir, estar con quien se quiera. Antiguamente, no era tan fácil".
"Lo vemos en el mercado laboral, ¿quién tiene trabajo fijo para toda la vida?". El investigador aprecia que el trabajo también sirve como espejo de las relaciones de pareja. "La sociedad también es emocional en su desempeño profesional, ¿qué es la calidad de vida?". 

Sostiene que ya no se pregunta cuánto se va a ganar, sino a qué hora termina la jornada laboral.
Según las encuestas del INE, en nuestro país el 95% de la población entre 18 y 29 años se declara soltera, pero el 78% afirma haber tenido 2 ó más relaciones de pareja. El sociólogo apunta a que esto sucede porque las relaciones no parten de un planteamiento duradero, y dan por hecho que se van a tener muchas más relaciones íntimas. En este sentido, el estudio señala que se está produciendo un paso hacia un modelo más individualista de amor, o debilitamiento del modelo romántico tradicional, aunque aún sigue ejerciendo un papel relevante el ideal del amor entre los jóvenes.
Desde la década de los años 70´, los matrimonios han experimentado una caída paulatina, debido al retraso de la edad media a la que se contraen las primeras nupcias y, por otro, a la pérdida de importancia que se le da al matrimonio. El estudio sociológico plantea que este hecho supone una ruptura de la linealidad tradicional que servía para estructurar las sociedades modernas. Es una ruptura de los valores tradicionales sobre la importancia que tiene el matrimonio con respecto al pasado.
El concepto de casamiento por la iglesia va perdiendo fuelle en favor de los matrimonios exclusivamente civiles. "Ya no es necesario casarse para tener hijos, ahora es muy frecuente tener descendencia fuera del matrimonio". Por otra parte, las parejas homosexuales han adquirido más visibilidad y legitimidad social, pudiendo contraer matrimonio desde el año 2005. Y curiosamente, este cambio destaca porque ya no se trata solamente de parejas jóvenes, sino que afecta a todos los rangos de edad.
Nuestros abuelos y el Cancán
Ayuso sostiene que la sexualidad es un factor fundamental para entender este cambio de tendencia. La investigación explica que la percepción de la sexualidad ha evolucionado hasta tal punto de que puede determinar la viabilidad de una relación en sus etapas iniciales. 

"Si ahora una pareja no funciona en la cama, puede ser una razón de peso para romper, mientras que esto antes era algo impensable".
En el estudio se refieren a la erotización de la vida cotidiana, por cómo lo erótico se ha extendido en nuestra sociedad. "A diferencia de otros países, en España no tuvimos una revolución sexual tan importante como la que tuvieron Francia o los países anglosajones", afirma. 

"Nuestros abuelos se excitaban viendo el tobillo de las bailarinas en el Cancán. Pero actualmente, vemos en las marquesinas de los autobuses gente en paños menores y ni nos inmutamos. Hasta el pudor se ha normalizado", plantea el experto.
Esta erotización hace que para muchos jóvenes sea crucial acumular experiencias sexuales. "Eso es novedoso, en los hombres, pero sobre todo en las mujeres jóvenes". La investigación indica que tradicionalmente el concepto de pareja era un término que se refería a una realidad unívoca y ampliamente compartida, pero en la actualidad es más apropiado referirse a "relaciones de pareja" en plural, incluyendo en esta acepción diversas interpretaciones.
Las mujeres de los 50 revolucionarán la vejez
Los académicos han identificado hasta 20 conceptos que definen las relaciones de pareja. "Su análisis refleja que existe una amplia diversidad de tipos de 'pacto interpersonal', donde el impacto de las nuevas tecnologías permite el establecimiento de nuevas relaciones, y emergen múltiples formas de interpretar y vivir el amor". 

Ayuso cree firmemente que el cambio de sociedad que estamos viviendo "es similar a la que experimentaron nuestros a abuelos cuando vinieron del campo a la ciudad".
Las parejas mayores, apunta el estudio, van a traer una revolución. El escenario del envejecimiento se va a ver trastocado por la llegada de las generaciones que protagonizaron el cambio social en nuestro país en los años 50. "El gran cambio familiar viene de la mano de la generación de mujeres que nace en 1955". Ayuso sostiene que fueron las 1ªs que pisaron la universidad, que han tenido más de una pareja. También fueron las primeras en derribar el tabú de los métodos anticonceptivos modernos y del divorcio.
"Lo que hemos hecho ha sido proyectar esta generación a la vejez, porque estas mujeres ya están llegando a la jubilación". El experto concluye que esta generación va a derribar la imagen social que tenemos del "abuelito y la abuelita unidos para toda la vida".

¿Cómo gestionar las finanzas en pareja? y no acabar en Divorcio.

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Más de la mitad de la gente no habla de finanzas con su pareja hasta que su relación ha superado el año.

Consejos para no acabar con el corazón roto en San Valentín. 

Eduardo Loren García, 12.02.2022

La gestión del dinero es uno de los asuntos más controvertidos en una pareja.
"Tuve una pareja de clientes en la que él ganaba el doble pero los gastos se repartían a medias y ella estaba asfixiada”.

Se acerca el Día de San Valentín y muchas parejas empiezan a planificar cómo pasarán juntos el día de los enamorados. Comprar un regalo especial, organizar una escapada romántica o reservar una cena en un restaurante son algunas de las opciones más recurrentes para la celebración. El amor no tiene precio, pero estar en una relación suele suponer un incremento del gasto.
La gestión del dinero es uno de los asuntos más controvertidos en una relación. Puede suponer un verdadero quebradero de cabeza y, en los peores casos, el final del noviazgo. Muchas parejas directamente evitan hablar del tema, especialmente durante los primeros meses. Según una encuesta realizada por Finect hace 1 año, el 58% de los españoles deja esta conversación para después del año.
Si se quiere disfrutar de la relación sin ningún problema, conviene ser transparente con el otro miembro de la pareja. Los expertos recomiendan hablar de las finanzas personales para evitar que el dinero sea un motivo de discusión. El equipo de contenidos de Finect ha consultado a varios agentes y asesores financieros sobre cómo gestionar las finanzas en pareja. Te traemos una serie de consejos para no acabar con el corazón roto en San Valentín por culpa del dinero.
El pago de los gastos comunes, en función de los ingresos
Una de las cuestiones más espinosas es decidir cuánto dinero aporta cada uno de los miembros de la pareja para sufragar los gastos comunes. ¿Cómo se divide el importe de una comida juntos en un restaurante? ¿Quién abona la compra en el supermercado? ¿Cuánto pone cada uno para el alquiler o la hipoteca de la casa? Estas son algunas de las preguntas más frecuentes, sobre todo en el inicio de una relación.
A menudo, las parejas recurren a la clásica división de los gastos comunes por la mitad. Por ejemplo, si una cena cuesta 50 euros, cada uno de ellos abona 25 euros. Se trata de una solución que puede servir para gastos pequeños, pero que puede generar algún conflicto cuando se habla de cantidades más grandes como la hipoteca. El problema crece aún más cuando los ingresos de los 2 miembros son muy dispares. La división de todos los gastos por la mitad puede perjudicar especialmente a la persona con menor sueldo.
Los profesionales financieros consultados recomiendan hablar sin tapujos sobre la división de los gastos con la pareja para llegar a un acuerdo y evitar malentendidos en el futuro. 

“¿Los gastos deben dividirse en 2? La respuesta no va a ser sí o no, sino que dependerá de lo que la pareja quiera y el acuerdo al que llegue”, señala Aina Pérez Lavado, asesora financiera de Inversimply.
Cuando los ingresos son muy dispares y los gastos se dividen por la mitad, el dinero puede generar un problema en la relación. “Tuve el caso de una pareja de clientes en la que él ganaba el doble que ella pero los gastos se repartían a medias y el nivel de vida era el del sueldo de él, ella estaba asfixiada como es natural”, señala Manuel Gil del Castillo, consultor financiero de Inversimply.
Si los miembros de la pareja tienen salarios muy diferentes, la aportación de dinero para cubrir los gastos comunes puede ser proporcional a los ingresos de cada uno. “Si los 2 miembros de la pareja trabajan y su salario es similar, pues al 50% los 2. Si alguno de los 2 tiene más capacidad económica, se puede pactar que destine una cantidad mayor o aporte más por ejemplo para realizar un viaje”, aseguran agentes de la aseguradora Nationale-Nederlanden.
Realizar un presupuesto y revisarlo
Si se quieren ordenar las finanzas de la pareja, resulta conveniente hacer un presupuesto teniendo en cuenta los objetivos vitales. BBVA recomienda en su blog algunas normas para que este presupuesto conjunto funcione correctamente. En 1º lugar, la pareja debe intentar que los gastos sean menores que los ingresos. También hay que llevar un seguimiento de las deudas y una planificación para afrontarlas. Además, conviene destinar una parte de los ingresos al ahorro.
Este presupuesto debe revisarse de forma habitual. La conservación sobre las finanzas personales no puede darse una única vez en la vida de la pareja, ya que las condiciones vitales suelen cambiar a medida que pasa el tiempo. Las deudas, los gastos en educación, la jubilación y los gastos relacionados con la salud al envejecer son algunas de las cuestiones que suelen desestabilizar una relación, según un estudio realizado por la gestora de activos Fidelity Investment.
Mantener cuentas separadas y abrir una cuenta conjunta
Otra discusión financiera importante en las parejas es qué hacer con las cuentas bancarias. Los expertos recomiendan mantener cuentas bancarias separadas, protegiendo la independencia financiera de los miembros, y abrir una cuenta bancaria conjunta donde cada uno aporte el dinero suficiente para pagar los gastos comunes.
Esta fórmula mixta permite afrontar los gastos de la pareja, como el pago del alquiler y de los recibos de la casa, y mantener una cierta independencia económica. Si se produjera una ruptura, la separación sería más sencilla, ya que cada uno mantiene el control de sus finanzas personales.
¿Invertir de forma conjunta o separada?
Una vez la pareja controla su situación financiera, puede querer dar el paso de ahorradores a inversores. Ahora bien, ¿conviene invertir los 2 juntos o cada uno por su lado? Obviamente no hay una respuesta única, ya que dependerá de muchos factores.
Los asesores financieros consultados apuntan a que dependerá de los objetivos económicos. Por ejemplo, la compra de una casa será un objetivo común, pero la planificación de la jubilación puede ser personal. “En el caso de la inversión, normalmente la hipoteca es el producto financiero que contratan los 2, así como ahorro para sus hijos. Ahora bien, en el tema de planes a futuro cuyo objetivo sea la jubilación debe ser individual y un porcentaje también destinarlo a inversiones para planes individuales a futuro”, aseguran agentes de Nationale-Nederlanden.

Asimismo, hay que tener en cuenta que el perfil de riesgo es una de las cuestiones fundamentales a la hora de invertir. Existen personas más atrevidas con el dinero y otras más conservadoras. Cada una de ellas debe optar por aquel producto financiero que se ajuste a sus necesidades. “Es recomendable invertir de forma individual para personalizar las inversiones y adecuarlas a cada perfil de riesgo, ya que no tienen porqué coincidir. No hay que olvidar que el perfil viene definido por el plazo de inversión, la situación financiera y la aversión al riesgo”, señala Francisco Martínez, asesor financiero de Andbank.

Si se opta por invertir de forma individual, cada miembro puede escoger aquel vehículo de inversión que más le guste. 

“Cada uno por su lado porque para gustos colores. A cada uno nos gustan las cosas de una manera: a ti puede gustar el value y a la otra parte el growth, a ti los indexados y a la otra parte la gestión activa, a ti los depósitos y a la otra parte fondos de inversión”, afirma José Manuel Marín, consejero delegado de Fortuna SFP.
Si un usuario no ha invertido nunca, puede ser un buen momento para dar el paso...........

Los jueces de Familia: Divorcio y Covid-19

Los tribunales quitan a los padres antivacunas el cuidado médico de sus hijos en caso de divorcio.
Aunque en España no existe obligación de vacunar, los jueces justifican la entrega de la patria potestad de los niños en temas médicos al otro progenitor para protegerles.
ANDRÉS G. CARVAJAL, Madrid, 08 FEB 2022 
La patria potestad de un hijo menor de edad es habitualmente ejercida de forma conjunta por ambos progenitores en caso de separación. Sin embargo, los jueces están retirando al padre o madre contrario a las vacunas la toma de decisiones sobre el menor relacionadas con la atención psicológica y médica.
¿Qué ocurre cuando los padres de un menor no se ponen de acuerdo sobre la decisión de vacunar al hijo? Es una cuestión controvertida, pues en España vacunar no es obligatorio y sí una recomendación.
Los tribunales están recibiendo cada vez más asuntos de este tipo, casi todos enmarcados dentro de procesos de ruptura de pareja, y sentenciando en contra del progenitor contrario a la vacunación. 

La justicia es consciente que la falta de inmunización a un sector importante de la población puede tener consecuencias catastróficas para el resto de los ciudadanos. En sus autos recuerdan que la Organización Mundial de la Salud ha garantizado que son seguras y que sus beneficios son innegables. En este sentido, muchos jueces entienden que las vacunas son útiles para la salud de los menores y que es una medida acorde a sus intereses, razón que debe guiar sus decisiones.
Recientemente la A. P.  de Murcia ha respaldado la solicitud de un padre para vacunar a sus hijos, dado que la madre que ostentaba la custodia se negaba a ello, pues desconfiaba de la seguridad de la vacunación contra la Covid. El juzgado de familia había dado la razón al progenitor, pero la mujer apeló la resolución.
En el caso revisado por los magistrados de Murcia queda probado por un informe pericial que la madre era contraria al uso por su hija de mascarillas en el colegio por resultar perjudicial para su salud, además de oponerse a su vacunación contra la Covid. El informe del perito también destaca que la madre proporcionaba una alimentación vegetariana a su hija menor de edad. "En este caso el informe pericial antes citado refiere las propias manifestaciones de la madre con respecto a la alimentación vegetariana que dispensa a la menor, así como en relación a su postura contraria al uso por su hija de mascarillas en el centro escolar por resultar perjudicial para su salud, y su oposición a la vacunación contra la Covid-19", dice la sentencia.
“La cuestión de vacunar o no a un menor es una cuestión directamente ligada a la patria potestad. Tuvimos que solicitar autorización judicial para ello”, explica Mª José Parra Martínez, abogada del padre.
Aunque la sentencia (cuyo texto puede consultar aquí) establece el ejercicio conjunto por ambos progenitores de la patria potestad de la niña, confirma la atribución al padre su ejercicio exclusivo respecto a las cuestiones psicológicas y médicas de la menor, incluyendo las decisiones que afectan a su vacunación y alimentación.
Los jueces, para justificar la retirada del cuidado médico al progenitor contrario a la vacunación, se basan en el predominio del superior interés de los menores de edad por encima de cualquier otro, incluido el de sus padres. Literalmente, creen que la decisión del juzgado "constituye un pronunciamiento correcto y acertado que garantiza el interés de la menor".
Vacunación voluntaria.
En España no existe la obligación de vacunar. 

El establecimiento de un calendario de vacunación, que puede variar según la comunidad autónoma, es una simple recomendación por lo que la decisión final corresponde a sus padres
Cuando se plantea la discrepancia entre ambos progenitores, los jueces cada vez lo tienen más claro: la decisión de vacunar no puede quedar al arbitrio de 1 de ellos y debe prevalecer en la sentencia el interés superior del menor a favor de su salud.
En este contexto, el Tribunal Supremo, en sentencia de febrero de 2012, considera que "la patria potestad constituye un officium que se atribuye a los padres para conseguir el cumplimiento del interés del menor".
La retirada a los antivacunas del poder decidir sobre el cuidado médico de sus hijos menores ya cuenta con bastante jurisprudencia en los tribunales, incluso con sentencias anteriores a la pandemia provocada por el coronavirus.
En 2019, la A. P. de Vigo atendió la solicitud de un padre para vacunar a sus hijos de acuerdo con el calendario de vacunación gallego, dado que la madre, que ostentaba la custodia, se negaba a poner las dosis programadas por el sistema de salud pública. 

El menor de los hijos, de 7 años, nunca había sido vacunado; el mayor, de 11, solo en 2 ocasiones. Ante el desacuerdo de los progenitores, los jueces, para salvaguardar el interés superior de los hijos menores de edad, decidieron atribuir al padre la decisión de vacunar.
El auto del tribunal gallego (cuyo texto puede consultar aquí) establece, siguiendo toda la normativa internacional, estatal y autonómica, que el superior interés del menor debe ser el criterio determinante para la adopción de cualquier medida que les afecte en relación con sus progenitores.
Los magistrados recuerdan que la Organización Mundial de la Salud (OMS) ha asegurado en multitud de ocasiones que las vacunas son seguras. “Es mucho más fácil padecer lesiones graves por una enfermedad prevenible mediante vacunación que por una vacuna” cita el fallo. Conforme a estos parámetros, el tribunal concluye que las vacunas no solo no causan perjuicio, sino que sus beneficios “son innegables tanto a nivel individual como poblacional”.
En el caso del suero contra la Covid, el Juzgado de Primera Instancia nº51 de Barcelona fue de los primeros en pronunciarse ante la discrepancia de unos padres a la hora de vacunar y hacer pruebas PCR a sus 2 hijos de 15 y 16 años. La resolución del juzgado dio la razón a la madre, partidaria de ambas medidas, para priorizar el interés de los menores.
Abogados de familia
La Asociación Española de Abogados de Familia (AEAFA) apela “al consenso entre las partes” y el “bienestar de los niños y las niñas” para evitar tener que recurrir a los tribunales, lo que podría retrasar hasta 1 año la resolución sobre si vacunar o no a los hijos.
Los abogados expertos en familia consideran que, como la vacunación afecta a la patria potestad de los menores, si hay desacuerdos en padres divorciados sobre el cuidado sanitario de niños a partir de 12 años, deberán acudir al juzgado para dirimir la controversia, como prevé el art.86 de la Ley de Jurisdicción Voluntaria.
Esto no se aplica si uno de los padres tiene atribuido judicialmente el ejercicio exclusivo de la patria potestad. Además, los padres casados también pueden acudir al juzgado para dirimir la controversia. 

Sin embargo, los adolescentes de 16 o más años o más tienen capacidad legal para aceptar o rechazar la vacunación por sí mismos.

Vivienda: la Hipoteca tras el divorcio

El 79% de los españoles se hipoteca en pareja: ¿qué pasa si luego hay divorcio?

20 MINUTOS, 09.02.2022 
Las entidades bancarias suelen valorar más positivamente los préstamos hipotecarios compartidos por el menor riesgo que implican. 

La pareja debe demostrar solvencia económica.
En caso de divorcio, existen distintas alternativas para poner fin a la deuda.
La solicitud de una hipoteca es una decisión vital en la vida de cualquier persona. Con motivo de San Valentín, la famosa celebración de los enamorados, Rastreator ha analizado el perfil de los clientes que solicitan una hipoteca. 

El análisis muestra que el 79% de los españoles que han solicitado un préstamo hipotecario en el último año lo han hecho de forma compartida, mientras que el 21% han optado por hacerlo de forma individual.
Sergio Carbajal, responsable de hipotecas de Rastreator, explica que "durante estos últimos meses, las entidades bancarias están ofreciendo hipotecas con condiciones óptimas con el objetivo de que incluso los más jóvenes, que suelen carecer del ahorro previo recomendado (20-30%), puedan contratar un préstamo hipotecario".
"Aun así -agrega el experto en hipotecas- ciudades como Madrid, Barcelona o San Sebastián tienen un coste de vida muy elevado, por lo que es muy común que se opte por pedir una hipoteca conjunta para que la operación sea más viable. De hecho, los bancos ven con buenos ojos que sea una pareja quien solicite una hipoteca, ya que la estabilidad económica suele ser mayor”.
Preferencias al solicitar una hipoteca: ¿Pareja de hecho o matrimonio?
Generalmente, cuando se pide una hipoteca las entidades bancarias tienen muy en cuenta el estado civil del hipotecado. En el caso de las hipotecas compartidas, las entidades suelen valorar de forma positiva que la pareja esté casada o sea pareja de hecho ya que al ser 2 personas con un mismo préstamo, la probabilidad de tener menor riesgo de impago suele ser superior. No obstante, esto sólo será válido si ambos tienen una situación laboral estable.
Para las parejas que no quieran pasar por el altar, también existe la opción de inscribirse en el Registro de Parejas de Hecho. Este registro expone toda la información que hay que seguir si alguna vez la pareja decide romper su relación o alguno de los 2 falleciera.
Sergio Carbajal declara que “los bancos buscan una estabilidad en la pareja y documentos que formalicen su relación para establecer las condiciones necesarias a la hora de conceder una hipoteca. Tanto las parejas de hecho como los matrimonios disponen de dicha documentación, por lo que cualquiera de las 2 opciones será válida a la hora de aprobar el préstamo”.
Los bancos buscan una estabilidad en la pareja y documentos que formalicen su relación para conceder una hipoteca.
Parejas, el perfil ideal para conseguir una hipoteca
El principal objetivo que tienen las entidades financieras cuando conceden una hipoteca, es que dicho préstamo se devuelva sin contratiempos. 

Por este motivo, a la hora de pedir un préstamo hipotecario se mirará detenidamente que los solicitantes tengan solvencia económica.
Si los solicitantes son pareja, el perfil mejorará notablemente, ya que hay 2 ingresos para poder pagar la deuda. 

Además, si ocurre cualquier imprevisto, como por ejemplo, que uno de los titulares se quede sin empleo, la otra persona podrá abonar esa parte.
Otro aspecto importante para los bancos es la edad de los titulares: cuanto más joven sea el usuario, más tiempo tendrá para devolver el préstamo.
Carbajal señala que “otro aspecto importante para las entidades financieras es la edad de los titulares, ya que cuanto más joven sea el usuario, más tiempo tendrá para devolver el préstamo. También es imprescindible que los solicitantes dispongan de ahorros suficientes para abonar la entrada de la hipoteca y los gastos que conlleva la compra de una vivienda (impuestos, notario, Registro de la Propiedad…).
Asimismo, es imprescindible que ambos titulares tengan una solvencia económica estable, es decir, un contrato indefinido y no tener deudas pendientes, ya que si uno de los 2 miembros no cumple con estos requisitos, es probable que la entidad bancaria no pueda conceder la financiación”.
El ahorro, motivo de peso para dar el paso de vivir en pareja
Aunque la capacidad de ahorro de los españoles se ha visto cada vez más limitada a raíz de las subidas del Índice de Precios de Consumo (IPC) los que comparten gastos suelen salir ganando. Compartir gastos se ha convertido en una de las soluciones que muchos españoles han optado por hacer y en el caso de las hipotecas, también.
Aun así, no es la única solución para conseguir ahorrar puesto que planificar las finanzas personales mensualmente para evitar imprevistos y saber distribuir los gastos básicos y personales supondrán a la larga un ahorro en nuestros bolsillos. Asimismo, es importante que a la hora de solicitar una hipoteca, ya se haga en pareja o no, se conozca todas las distintas opciones que hay en el mercado y se deje asesorar por expertos, como en el caso de Rastreator, ya que se trata de una decisión compleja y es clave elegir en base a lo que más se adapte a las necesidades de cada uno.
¿Qué ocurre con la hipoteca si finalmente la relación no cuaja?
En caso de divorcio con una hipoteca compartida sin finalizar, normalmente se debe asumir el pago del préstamo a partes iguales. Sin embargo, existen otras opciones para aquellos que busquen desvincularse del préstamo hipotecario:
-Vender la vivienda a un 3º: es una de las opciones que más se llevan a cabo si ambas partes están de acuerdo, ya que así se puede cancelar la hipoteca y repartir el dinero en partes iguales en el caso de que el precio actual de la casa sea igual o superior al momento en el que se adquirió.
-Extinción de condominio: la extinción de condominio suele ser una de las opciones más recurrentes ante este tipo de situaciones aunque puede llegar a ser complicada, ya que en esta opción la pareja decide que la titularidad de la vivienda pase a ser para una de las 2 partes.
Aun así, es probable que la deuda con el banco siga siendo compartida, con el objetivo de que la entidad tenga respaldo en caso de que el pago de la hipoteca no se realice. Si 1 de los titulares quiere dejar de ser responsable también de la deuda hipotecaria, tendrá que llevarse a cabo la novación del préstamo, es decir, modificación, sustitución o extinción. 

El banco puede optar por no aceptar dicha petición, y si finalmente lo hace, será con distintas condiciones para garantizar la devolución total del préstamo.
-Dación del pago: esta alternativa no suele ser muy común, ya que significa que los titulares deciden entregar la vivienda a la entidad bancaria para poder cancelar su deuda. En el caso de que el banco vea que hay otras opciones, como disponer de unos ingresos suficientes, seguramente rechace aceptar esta opción.
Carbajal explica que “en el caso de que la pareja tenga hijos y decida divorciarse, la situación cambia notablemente, ya que se deberá pactar quién de los 2 será el que viva en la casa con los hijos y quién deberá asumir la hipoteca y los gastos que genera una vivienda”.

Mapa del Divorcio en España por provincias

El mapa que muestra las provincias españolas donde se registran más divorcios.
En el año 2020 se produjeron en España 77.200 divorcios y más de 13.000 tuvieron lugar en Andalucía.
Irene Ramos/COPE, Sevilla, 09 feb 2022 
Desde que en España se aprobó la ley del divorcio han sido miles las uniones de parejas que han dejado de ser para siempre en nuestro país. Hayan durado más o menos, lo cierto es que hay matrimonios que se rompen por una u otra razón y que con mecanismos como el "divorcio exprés" pueden poner fin a su vida en común.
En la actualidad, el divorcio en España es uno de los tipos de disolución del matrimonio que recoge la legislación española y, más concretamente, el art.85 del C. Civil de España, en vigor con tal supuesto desde el 9 de agosto de 1981.
"El matrimonio se disuelve, sea cual fuere la forma y el tiempo de su celebración, por la muerte o la declaración de fallecimiento de uno de los cónyuges y por el divorcio."
Puede ser tramitado en los juzgados a petición de 1 de los cónyuges, de ambos o de 1 con el consentimiento del otro, tal y como marca el art. 86 del C. Civil:
"Se decretará judicialmente el divorcio, cualquiera que sea la forma de celebración del matrimonio, a petición de 1 solo de los cónyuges, de ambos o de 1 con el consentimiento del otro, [...]"
Desde el año 2015 también cabe la posibilidad de su tramitación ante notario, sin necesidad de pasar por el juzgado, si bien se contempla para casos de acuerdo mutuo y con unos requisitos más restringidos, estipulándose en el art. 87 del C.Civil.
"Los cónyuges también podrán acordar su divorcio de mutuo acuerdo [...] en escritura pública ante Notario, [...]".
Las rupturas matrimoniales se han producido a lo largo y ancho de todo el país, pero hay territorios que se sitúan a la cabeza y con mucha diferencia respecto al resto en cuanto al número de divorcios.
¿Cuáles son por ejemplo las comunidades donde más parejas se separan?
Pues según la estadística Andalucía (13.992), Cataluña ( 13.543) y Madrid (10.061) son por ese orden las comunidades autónomas donde más parejas pusieron fin a su relación y decidieron hacerlo con una sentencia judicial de divorcio en firme.
Así lo reflejan los datos detallados en la web del INE donde se puede consultar este ránking en el que se ofrecen los datos numéricos de los divorcios por comunidades.
En el extremo contrario de esta tabla de clasificación se encuentran La Rioja,(579) Ceuta (170) y Melilla (126) territorios más pequeños donde los divorcios fueron mucho menos numerosos. 

Esa clasificación sin embargo no significa que la provincia donde más rupturas matrimoniales se producen sea andaluza.
Y es que en el cómputo global el mapa de divorcios de España coloca a la cabeza a la capital catalana, Barcelona, donde en 2020 rompieron 10.077 parejas que previamente habían pasado por el altar o por el juzgado.
En 2º lugar nos encontramos con Madrid, que pisa los talones a Barcelona y acumula 10.061 divorcios, mientras que la 3ª provincia con mayor tasa de rupturas es Valencia, algo alejada de las 2 primeras al registrar 5.076 divorcios.
En cuanto a las provincias que se sitúan más abajo en los puestos inferiores de la tabla son Soria con 72 divorcios, Melilla con 126 y Teruel con 142. 

Estas cifras hacen referencia a parejas que han contraído matrimonio, sea civil o religioso, una práctica que en España se reduce año tras año.
De hecho los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) ponen de manifiesto un importante descenso del número de matrimonios en una tendencia a la baja que se mantiene desde el año 2008. 

En esa fecha el total de uniones en nuestro país ascendió a 197.216, mientras que en 2020 los matrimonios se redujeron a los 90.416.
En cuanto a la oscilación de la cifra de rupturas matrimoniales, también tienen una clara tendencia a la baja si se examina la serie histórica tomando como referencia el año 2008. En ese momento -recordemos de la llamada crisis de la burbuja inmobiliaria- se registraron 111.001 divorcios. El año siguiente la cifra se reducía a 98.359 y aunque en 2012 de nuevo se producía una subida y había más de 104.000 divorcios, lo cierto es que a partir de entonces la caída ha sido continuada.
Así en 2013 se produjeron 95.427 rupturas de parejas, en 2018 fueron 95.524 , en 2019 volvieron a caer a los 91.645 y hasta llegar a los 77.200 del año 2020, el último del que el INE ofrece de momento datos.

«Por qué no soy feliz»: los 9 enemigos de la felicidad

¿Crees que tienes impedimentos para alcanzar la felicidad que buscas?
Melissa González, 09 Feb 2022
Es inquietante la siguiente cita: «Con la felicidad pasa lo mismo que con las gafas: las buscas y las buscas y resulta que las llevas puestas». 

¿No te ha ocurrido con las gafas, el teléfono móvil o las llaves? Al parecer, la comparativa encaja a la perfección con la búsqueda de la felicidad, un estado que, como ya dijimos, parece más bien una carrera de fondo de a ver quién llega primero.
Sin embargo, es posible que vivas etapas en las que, efectivamente, no estés feliz. ¿Por qué? Los motivos pueden ser innumerables, pero existen una serie de «impedimentos» internos que te obstaculizan y la psicóloga Silvia Álava los ha llamado «los enemigos de la felicidad». En concreto son 9, aunque nuestra mente tiene mucho que ver en todos ellos...

1. La genética de la felicidad. «Hay que entender que esa genética de la felicidad se refiere a que todos tenemos un potente potencial de mejora. Muchas personas piensan que por las circunstancias no pueden serlo, pero eso solo pesa un 10%», dice Silvia Álava, que anima a esforzarnos por sentirnos mejor. 

Tenemos estrategias de regulación para poderme encontrar mejor y aceptar que nuestros enemigos de la felicidad somos nosotros mismos», insiste.«Hay que entender que esa genética de la felicidad se refiere a que todos tenemos un potente potencial de mejora»Silvia Álava, psicóloga.
2. Los pensamientos barrera. Nos aconsejan que tengamos cuidado de los demás, pero la psicóloga también alerta de la importancia de tener cuidado con uno mismo... «Hay una serie de pensamientos barrera con los que nos dejamos llevar pensando que todo nos va a salir mal», dice.
3. Las ideas irracionales. Hemos dado por hecho que todos los pensamientos que tenemos son verdaderos cuando son hipótesis. 

«La realidad pasa por delante de nosotros y la vamos interpretando, y en ella metemos ideas irracionales que no son ciertas pero igualmente nos las creemos», dice la experta en psicología. Además, dentro de las ideas irracionales hay que destacar esa costumbre que tenemos de hablarnos en términos de 'debería', como si el no hacer algo fuese a darnos un gran problema. «Por supuesto que hay cosas necesarias en nuestro día a día que hay que hacer, pero hay otras que son elegidas, por lo que dejemos de referirnos a ellas con un 'debo de', porque nos genera ansiedad cuando en su día lo elegimos así», anima.
Por tanto, es primordial diferenciar entre lo necesario de otras cosas que elegimos. Asimismo, alerta del desgaste que supone que el resto debería de hacer algo o algo debería de ser de 'x' forma porque son cosas que no dependen de nosotros. Además, usar palabras como siempre, nunca, todo, nada también nos hacen un flaco favor por el simple hecho de que nos cerramos a un mundo de posibilidades.

«Por supuesto que hay cosas necesarias en nuestro día a día que hay que hacer, pero hay otras que son elegidas»Silvia Álava, psicóloga.
4. Pensar demasiado. Junto a los pensamientos barrera encontramos el pensar demasiado, algo a lo que Silvia Álava se refiere como «rumiación»: «Pensamos demasiado y ponemos el cerebro en modo centrifugadora, pero lo que hay que hacer es decirle 'para' cuando estamos en esta fase de rumiación porque no hacemos un análisis para llegar a la solución, sino que nos quedamos pasmados en el pensamiento negativo».
5. La comparación social. Ya te contamos el mal que te puedes hacer por compararte con los demás, pero si esa constante comparativa te impulsa y motiva a luchar por lo que quieres, bienvenida sea. Silvia Álava, cuando tiene que hablar sobre esto, recurre a la siguiente frase: «si quieres ser infeliz espía a tu vecino». Y no es más que un jarro de agua fría y de realidad, porque además las redes sociales lo ponen realmente fácil. 

«Solo hace falta meterse en una red social para ver que todos los demás son mucho más felices que tú mismo, pero eso que muestran puede no ser real porque solo se trata de la proyección de realidad que los demás quieren que veas», manifiesta. Y es que, en cierto modo, en nuestras redes sociales «colgamos» lo mejor de nuestro día, pero no vamos contando nuestras penas a diestro y siniestro. 

«Solo hace falta meterse en una red social para ver que todos los demás son mucho más felices que tú mismo»Silvia Álava, psicóloga.
6. La envidia y los celos. La comparativa mal llevada puede ser solo el comienzo de la envidia y los celos... Y eso solo nos lleva a sentirnos más inseguros y vulnerables con nosotros mismos. «Mucho cuidado con esa comparación social, como la envidia y celos. Yo te aconsejo que pases, que te alegres por los demás y que procures construir tus propias metas; nadie mejor que tú sabe dónde quieres llegar y qué es lo que quieres hacer», afirma.

7. La ansiedad y el estrés. La ansiedad siempre es señalada por los psicólogos como una de las causas que más hace ir a consulta a la sociedad. Y desde que la pandemia por Covid-19 estalló, el aumento de personas con ansiedad ha sido abismal... «En estos momentos estamos viviendo una fatiga pandémica por la ansiedad que nos genera la crisis sanitaria. Para empezar a abordar este tema 1º de todo tenemos que ser conocedores de la aparición de la ansiedad y el estrés y empezar a buscar estrategias para manejarlo», indica.

8. El director de cine interior. Nos encantan montarnos películas en la cabeza pero, ¿cuántas de ellas han llegado a ocurrir en la realidad? 

Sobre esto habla Silvia Álava, porque al parecer se trata de uno de los grandes enemigos de la felicidad. «¿Eres consciente de la película que te has montado en tu cabeza? Muy pocas veces se ha hecho realidad y has sufrido 2 veces: una cuando la inventas y otra hasta que se cumple, si es que llega a ocurrir», advierte.
9. El móvil anestesiador emocional. «Mucho cuidado con el móvil» es la advertencia que nos hace la psicóloga. Y no porque sea malo su uso, sino porque lo usamos de anestesiador ante los problemas que tenemos. «Nosotros no estamos bien emocionalmente, es decir, sentimos algo desagradable como la tristeza o frustración, y lo que ocurre es que en vez de enfrentarnos a ello nos refugiamos en el teléfono», cuenta. 

Con el teléfono móvil no estamos pendientes de lo que nos ocurre, como los niños pequeños cuando recurren a un chupete para sentirse mejor, así que recurrimos a ese efecto de la anestesia: ese problema que tengo y me proporciona esa emoción que no me gusta lo que hace es perpetuar el problema o incluso agravarlo.